Forbrukslån er en form for usikret lån. Denne lånetypen imøtekommer privatpersoner som har behov for å dekke uventede utgifter. Lånet kan også dekke utgifter som du har i forbindelse med oppussing, reise eller refinansiering.
Godkjenning er basert på faktorer som kredittverdighet og inntekt. De fleste långivere som kan innvilge forbrukslån på dagen, tilbyr en elektronisk søknadsprosess. Dette gir mulighet for rask innsending av nødvendige informasjon, via nett.
Hva er forbrukslån på dagen?
Forbrukslån på dagen uten sikkerhet muliggjør utbetaling av lånebeløpet etter at søknaden er godkjent. Dette er usikrede lån, som ikke krever pant i bolig eller annen eiendom.
Det viktigste kjennetegnet med forbrukslån på dagen er at du kan sende inn en nettsøknad. Du søker via en sammenligningsside som gjør det mulig å sende inn dokumenter og annen nødvendig informasjon via nett.
Forbrukslån på dagen kan ha høyere rente sammenlignet med tradisjonelle lån. Det er viktig å være klar over renter og gebyrer, slik at du kan beregne den totale lånekostnaden. Denne informasjonen finner du ved å lese gjennom lånebetingelsene.
Billigere forbrukslån på dagen kommer ofte med faste nedbetalingsbetingelser. Du bør derfor sørge for at du forstår nedbetalingsplanen, og er klar over det totale beløpet som skal betales over låneperioden. For å kunne søke må du kunne kaste opp påkrevde dokumentene og ha tilgang til en BankID.
Hvem kan søke om forbrukslån på dagen?
Du kan søke om forbrukslån på dagen uten sikkerhet om du har fylt 18 år, kan dokumentere bostedsadresse i Norge og tilfredsstiller minimumskravene for inntekt. Du kan heller ikke være registrert med en betalingsanmerkning.
Det er ikke lov å tilby forbrukslån på dagen uten kredittsjekk i Norge. Dette tilsier at du må forvente at det blir foretatt en kredittvurdering av deg i forbindelse med søknaden. En god kredittscore vil kunne påvirke både lånebeløp, nedbetalingsperiode, renter og gebyrer.
Søknad og godkjenning av lånetilbudet
Det å søke om et forbrukslån innebærer en enkel søknadsprosess. Vi har derfor laget en detaljert oversikt over trinnene som bør følges i den forbindelse. Ved å gjennomføre hvert trinn riktig med en gang, øker sannsynligheten for en rask behandling av søknaden.
Før du begynner med søknadsprosessen bør du sjekke om du har en god kredittscore. Deretter bør du forberede dokumentasjonen som du sannsynligvis må laste opp.
Bruk lånekalkulatoren til å finne ut hvor mye du har råd til å betale i måneden. Slik kan du også kalkulere hvor mye du kan låne og hvor lang nedbetalingstid du trenger.
Fyll ut en lånesøknader på nett ved å følge veiledningen.
Last opp den nødvendige dokumentasjonen som kreves for at søknaden skal bli godkjent.
Du vil sannsynligvis få tilbakemelding på søknaden innen 24 timer.
Sammenlign hvert av lånetilbudene, slik at du er sikker på at du godtar det beste tilbudet.
Godta lånetilbudet, og vent til pengene er tilgjengelig på din konto.
Hold deg oppdatert på lånebetingelser som renter, gebyrer og lignende.
Betal de månedlige avdragene punktlig, slik at du unngår en dårlig kredittscore.
En av de viktigste fordelene med forbrukslån er at du ikke trenger å stille med sikkerhet i bolig eller annen eiendom. Søknadsprosessen i forbindelse med et forbrukslån på dagen uten sikkerhet er derfor en enklere prosess, enn ved eksempelvis boliglån.
En annen fordel er at det er enkelt å sammenligne lånetilbud fra flere tilbydere samtidig. Etter at søknaden er godkjent, vil du få svar fra flere långivere innen 24 timer.
Når du har fått svar på lånesøknaden din, kan du bruke tid på å sammenligne tilbudene. I denne sammenhengen er det viktig å ta hensyn til både lånebeløp, størrelse på månedlige avdrag og nedbetalingstid.
Hva ser långivere etter hos en låntaker?
Långivere tar hensyn til flere faktorer når de vurderer en låntakers kredittverdighet. For å få en bedre oversikt anbefaler vi at du ser nærmere på hva som kreves for å oppnå en god kredittscore. Det viktigste kriteriet er at du ikke har betalingsanmerkninger.
En kredittscore er en numerisk representasjon av en persons kredittverdighet, som blant annet er basert på deres kreditthistorie. Dagens långivere bruker ofte kredittscore som en primær indikator på risiko.
Høyere kredittscore antyder en lavere risiko for mislighold, mens lavere score kan indikere høyere risiko. Forsinkede betalinger, mislighold eller konkurser kan påvirke kreditthistorikken negativt. Dette kan selvsagt endre seg over tid, slik at kredittvurderingen din gradvis blir bedre.
Mange ønsker å søke om å få forbrukslån på dagen for å refinansiere smålån og kredittkort. Dette er gjerne dyre lån, som krever at du betaler store månedlige avdrag. En slik refinansiering krever både en god kredittvurdering og at du klarer å samle alle smålån i et større forbrukslån.
For at du skal kunne refinansiere må du vanligvis oppgi gjeldende smålån og kredittkort i søknaden. I mange tilfeller vil långiveren betale ut denne gjelden direkte, uten at du får pengene på kontoen din. Hvis du ikke skal refinansiere, kan du bruke lånebeløpet til det du selv ønsker.
Fordeler og ulemper med forbrukslån på dagen
Det er mange fordeler og noen ulemper med forbrukslån, som er verdt å legge merke til.
Svar på søknaden innen 24 timer
Sammenlign lånetilbud fra flere långivere
Like store avdrag hver måned
Bruk pengene til valgfrie formål
Vær oppmerksom på renter og gebyrer
En av de viktigste fordelene er at du som regel får svar på søknaden innen 24 timer. Du får derfor raskt tilbakemelding på om du er kvalifisert til å få søknaden innvilget.
En annen fordel er at du får pengene inn på kontoen kort tid etter at du har godtatt lånesøknaden.
Du kan bruke midlene til valgfrie formål, fra uforutsette utgifter til planlagte investeringer som eksempelvis oppussing. Du må imdlertid være oppmerksom på kostnader som renter og gebyrer. Lånet må også nedbetales med månedlige avdrag i den avtalte løpetiden.
Løpende avdrag kan føre til at du får mindre å bruke i måneden på andre ting. Du må derfor være sikker på at du har et budsjett som kan dekke det månedlige avdraget. De månedlige avdragene er vanligvis like store, om det ikke har tilkommet ekstra renter eller gebyrer.
Populært alternativ til forbrukslån på dagen
I tilfelle du finner ut at et forbrukslån ikke er det rette valget for deg, er det noen alternativer du kan vurdere når du skal låne penger:
Kredittkort: Et kredittkort kan være en løsning dersom du trenger penger raskt. Vær imidlertid oppmerksom på at det kan bli dyrt dersom du ikke betaler tilbake hele beløpet før den rentefrie perioden utløper. De fleste kredittkort har en grense på rundt 40 dager. Du kan lære mer om kredittkort her.
Boliglån med sikkerhet: Har du egen bolig kan du se på muligheten for boliglån med sikkerhet i boligen. Dette gir ofte lavere rente og lengre nedbetalingstid sammenlignet med et forbrukslån. Ulempen med dette lånet er at du risikerer å miste boligen din dersom du ikke betaler de månedlige avdragene i tide.
Rammelån: Dette er en form for fleksibelt boliglån hvor du har en kredittgrense basert på boligens verdi. Du betaler kun renter på beløpet du faktisk bruker. Hvis du for eksempel har et rammelån med en grense på 1 million kr (maksimal grense er 60 % av boligverdien), men du bruker kun 100 000 kr, så betaler du kun renter for de 100 000 kr.
Tips for å finne billige forbrukslån på dagen
Det å finne et billig lån innebærer blant annet at du sammenligner vilkårene som tilbys av flere långivere. Dette tilsier at du sammenligner både renter, gebyrer og andre kostnader.
Sørg for å ha en god kredittscore. En god kredittvurdering kan gi bedre lånevilkår.
Finn ut hvor mye du trenger å låne, ut fra hvor mye du klarer å betale i månedlige avdrag.
Vurder å låne med sikkerhet i bolig eller annen eiendom, da dette er lån med lavere rente.
Sammenligne långivere og aktuelle lånetilbud.
Sammenlign renter, gebyrer, avdrag, lånebeløp og andre lånevilkår.
Lag en nedbetalingsplan og følg den deretter.
FAQ – Ofte stilte spørsmål om å få forbrukslån på dagen
Vi har samlet noen ofte stilte spørsmål og svar, som har blitt stilt av andre før deg. Slik håper vi å kunne gi deg den informasjonen du er på jakt etter på en effektiv måte.
Er låneforsikring nødvendig?
Låneforsikring er ikke obligatorisk, men den kan gi økonomisk beskyttelse i spesifikke situasjoner.Hva kan jeg bruke dette lånet til?
Du kan bruke lånebeløpet til det du selv ønsker, så frem at du ikke har avtale om refinansiering.Kan jeg betale tilbake lånet mitt tidligere enn avtalt?
De fleste långivere aksepterer at du innfrir forbrukslånet før avtalt.Kan jeg bruke et lån til refinansiering?
Du kan bruke lånebeløpet til å refinansiere smålån og annen gjeld.Trenger jeg en god kredittscore for å få et forbrukslån?
Det blir alltid foretatt en kredittvurdering av deg, før du får godkjent søknad om et forbrukslån i Norge.
Oppsummering av forbrukslån på dagen
I dagens dynamiske finanslandskap har det å låne penger blitt vanlig for privatpersoner, med ulike økonomiske behov. I denne teksten har vi gått nærmere inn på hvordan forbrukslån fungerer, hvordan du må gå frem for å søke om slike lån og hva som er vanlige valgbarhetskriterier.
Långivere vurderer din kredittverdighet gjennom kredittsjekk. Å kunne vise til stabil inntekt kan være avgjørende for godkjenning. På denne måten sikrer långiverne at du har mulighet til å betale tilbake lånet de har gitt deg.
I dag kan du fylle ut og uforpliktende søknad på nett, få flere tilbud og velge det beste for deg. Lånesammenligningsplattformer gjør det enkelt å sammenligne lånebetingelser slik at du kan få et forbrukslån på dagen som passer din økonomiske situasjon.