Velkommen til KredittkortSpesialisten! Her kan du sammenligne og finne beste kredittkort for ditt bruk.

Her på KredittkortSpesialisten får du oversikt over de ulike norske kredittkortene og hjelp til å finne det kortet som passer for ditt bruk. Enten du skal ut å reise, vil fylle rimelig drivstoff eller trenger en kredittreserve, finnes det alltid et kort som passer. Vi har gjort en grundig gjennomgang av kortene og prøver her på siden å gi deg viktig informasjon slik at beslutningen skal bli enklere.

Gode grunner til å eie et kredittkort

Ved riktig bruk er det mange fordeler man kan nyte godt av når man bruker et kredittkort som betalingsmiddel. For det første så får man en betalingsutsettelse på kjøp av varer og tjenester som gjør at man holder likviditeten oppe. Dersom man vet at man får inn penger så kan man kjøpe det man trenger og betale tilbake det kortsiktige lånet helt uten at noen renter har påløpt. Dette er er god fordel, men kun for de som har en ordnet økonomi og som dermed kan tilbakebetale gjelden når den rentefrie perioden har løpt ut.

De fleste kredittkort har også fordeler i form av rabatter og prisavslag på ulike tjenester og produkter. For eksempel finnes det flere kort som gir deg avslag på bensin og diesel, helt opp til 81 øre per liter. Andre kort igjen tilbyr avslag på dagligvarer, klær, reiser osv. Bruker man kortene bevisst og er klar over sitt eget forbruksmønster kan med ved bruk av slike kort spare inn en del penger gjennom et år.

Stedet man absolutt bør anvende et kredittkort er når man skal ut på en feriereise. Mange kredittkort inkluderer en reiseforsikring dersom man betaler en viss andel av reisen med kortet. I tillegg har man også en sikkerhet dersom man skulle bli frastjålet kortet eller forsøkt svindlet, da kortene er forsikret samt at ved misbruk så trekkes ikke pengene fra din ordinære bankkonto. I krisetilfeller tilbyr også kortselskapene muligheten for nødkontanter og er behjelpelige med å ordne opp der det trengs.

Husk at kredittkortet med fordel også kan brukes til andre transaksjoner, og da spesielt på nett. Bruk av slike kort er underlagt Finansavtaleloven og anbefales derfor å brukes når man handle eller bruke penger på internett. De aller fleste aktører innenfor de fleste bransjene, lar deg bruke kredittkortet til å kjøpe sine tjenester.

Sammenlign kredittkort

Det blir stadig flere fordeler knyttet til det å bruke kredittkort i dagens samfunn. Du får bedre betalingsbeskyttelse når du er i utlandet, du får flere ulike fordeler og rabatter, samt at du har lett tilgjengelig ekstra kapital ved behov. Men hvilket kort skal man egentlig velge? Vi ser på noen av tingene du bør ta i betraktning.

Velg kredittkort etter behov

Det viktigste du gjør når du leter etter det perfekte kredittkortet for deg, er å nettopp tenke gjennom hvordan du har planer om å bruke kortet. Vi kan generalisere kortbruken inn i noen ulike stereotypier:

FordelsBruk

De fleste kredittkort i dag har flere fordeler ved seg, som reise og avbestillingsforsikring når kortet brukes til å betale en reise, og rabatter på alt fra dagligvarer til sportsutstyr. Er det slike fordeler du kunne tenke deg, er det viktig at du leter etter det kortet som gir deg mest rabatt på noe du jevnlig gjør. For deg vil det kanskje bety bensin og drivstoff, for andre kan det betyr rabatter på restauranter. For noen slike fordelskort vil renten være nokså høy, og det er derfor viktig at du planlegger bruken slik at du kan tilbakebetale alt innen den rentefrie perioden.

Reservepenger

Dersom du ønsker å skaffe deg et kredittkort i tilfelle det dukker opp noen plutselige uventede regninger eller utlegg, vil det være med på å styre hvilket kort som er riktig å velge. Her bryr du deg ikke om hvilke fordeler som kortet har, og er kun opptatt av hvilke gebyrer og renter kortet opererer med. Om kortet kan ligge ubrukt må du styre unna årsavgifter og etableringsgebyr, og finne det kortet som har en lav effektiv rente.

Kredittkort til lån

Bruken av et kredittkort kan defineres som et lån om du har planer om å benytte deg av et større beløp som skal nedbetales over flere måneder. Er det et slikt kredittlån du ønsker er det noen ting man må være observant på. Først er det å finne ut hvilket beløp man trenger å låne, er det under 10.000 kr kan kredittkort være en grei løsning, men det er da svært viktig at du ser nøye på hvilke nedbetalinger du plikter deg til i måneden. Skal du ha høyere beløp, vil det å se på et tradisjonelt forbrukslån kunne være et rimeligere alternativ med en lavere rente. Er det mindre beløp du skal ha, kan fortsatt et forbrukslån være et alternativ som er verdt å se nærmere på, men pass deg da for store etableringsgebyr og andre kostnader som kan komme i tillegg til den vanlige renten.

Når du med sikkerhet kan si hvilken funksjon kredittkortet skal inneha, kan du sammenligne kredittkort for å se hva som passer deg. I følge wikipedia er det hele 2,4 millioner kredittkort i omløp her i Norge – hvor mange av dem har blitt sammenlignet?

Bruk litt ekstra tid

Som vi har vært gjennom nå så er det selve bruken av et kredittkort som er det viktigste elementet og ta i betraktning når man velger seg et tilbud. Så bruk litt ekstra tid på å tenke godt gjennom hva det er, og bruk stereotypene vi nå har beskrevet for å hjelpe deg på rett vei.

Hvordan søke om kredittkort?

Et nytt kredittkort i lommeboka kommer godt med – til bruk i en nødsituasjon, eller for å kjøpe det nye paret med sko du bare må ha.

Det er mange kredittkort å velge mellom.

Markedet for kredittkort i Norge er ganske ekstremt, med hundrevis av tilbydere, med hvert sitt kort med egne fordeler og bonusavtaler. Det er mange muligheter men det spørs hvordan du tenker å bruke kredittkortet. Noen ønsker seg et kort med gode cashback og rabatter, mens andre trenger en rentefri betalingsutsettelse, hvis du skal kjøpe dyre varer eller tjenester.

Før du søker om et kredittkort er det viktig å gå nøye gjennom dine kjøpsvaner, undersøke hvor du bruker mest penger, gjerne lage et budsjett, og skrive ned alt du betaler for i 2-4 uker. Neste steg blir å finne et kort som passer ditt forbruk og behov.

Når du søker om kredittkort tar banken en kredittsjekk, henter tall fra skattelistene og undersøker om du har noen betalingsanmerkninger. Søknaden din blir vurdert ut ifra denne informasjonen. Ofte blir dette gjort automatisk, på grunn av dette kan du ofte få en høyere kredittgrense hvis du tar kontakt med utsteder etter du har fått godkjent søknaden.

Hvordan sjekke kredittverdigheten din?

Før du søker, kan det være en god ide å ta en kredittsjekk. Det er i utgangspunktet to måter å gjøre dette på:

  1. Kontakt bisnode, Experian eller et annet byrå som tilbyr kredittsjekk,. Dette koster penger, alt fra 50-500 kr.
  2. Søk om et kredittkort. Hvis du søker om et kredittkort vil utsteder foreta en kredittsjekk, det er lovpålagt å sende resultatet til den som blir kredittsjekket. Dette pleier å ta 1-5 virkedager og dette er gratis. Husk at du ikke forplikter deg til å signere noen avtale når du søker om kredittkort, du må signere avtalen hvis du får søknaden godkjent. Flere banker sender ut denne informasjonen elektronisk.

Hvis du har dårlig kredittverdighet eller lav/ ingen inntekt lønner det seg å søke om et kredittkort med lav kredittgrense. Vis banken at du er en god betaler – altså betal gjerne alt du skylder hver måned, aldri betal for sent og bruk ikke opp mer enn kredittgrensen. Gjør du dette, vil banken neste alltid øke disponibelt beløp på kredittkortet, hvis du spør.

Hvis du tjener godt, betaler regninger i tide og ikke har for mye gjeld, får du godkjent nesten alle søknader om kredittkort. Det lønner seg da å ha flere kort med rentefri betalingsutsettelse, slik at du kan låne penger gratis og bruke kortene bevisst for å spare mest mulig.

Når du er klar til å sende inn en søknad.

Når du er klar til å søke kan du sammenligne kredittkort her, for å finne kortet som passer deg. Vi her i kredittkortspesialisen.com hjelper deg å finne riktig kredittkort for ditt bruk.

Har du allikevel et bestemt kort i sikte, kan du søke via våre sider for en raskere behandling av din søknad. Ved søknad på nett tar får du svar umiddelbart etter du har fylt inn personalia og annen informasjon hos flere av bankene. Deretter får du eventuelt et tilbud om å signere avtalen enten på papir, men som regler elektronisk med bankID.

Liker du ikke data og internett kan du søke om kredittkort på gamlemåten. Oppsøk da enten en bank, eller en butikk med et kredittkort(ikke handlekonto, dette er enda dyrere). Prosessen er ofte svært rask da også, og selv om det kan ta en ukes tid å få kortet, er ofte kreditten tilgjengelig direkte i butikken.

Fyll aldri ut feil informasjon i en søknad om kredittkort, dette kan slå tilbake på deg senere. Det finnes alltid alternativer til kredittkort. Nå vet du det trenger for å søke kredittkort.

Hva lønner seg et kredittkort eller forbrukslån?

Et kredittkort lønner seg så lenge du innfrir hele den utestående saldoen ved forfall og ikke bruker kortet til kontantuttak. Bruk et kredittkort for uventede utgifter. Et forbrukslån lønner seg hvis du ikke ønsker å betale tilbake benyttet kreditt i løpet av kort tid. Det er selvfølgelig ikke så enkelt, men dette er en av de viktigste forskjellene mellom et kredittkort og forbrukslån. Flere bruker et forbrukslån til refinansiering av kredittkortgjeld.

Kredittkort fordeler og ulemper

Et kredittkort lar deg handle på kreditt og du kan dermed betale tilbake benyttet kreditt på slutten av måneden, eller over en lengre periode. Velger du sistnevnte må du selvfølgelig betale renter, som ofte er høyere enn ved et forbrukslån. I tillegg er du alltid bedre sikret ved netthandel når du bruker et kredittkort.

Fordeler med et kredittkort

  • Du velger selv hvor mye du vil betale tilbake hver måned.
  • Rentefri betalingsutsettelse på 30-55 dager.
  • Du har tilgang til pengene med direkte med kredittkort.
  • Rabatter og cashback.
  • Bonuspoeng.
  • Reise- og kjøpsforsikring
  • Lett og få.
  • Du kan søke på nett.
  • Du kan signere avatalen med bankID og få pengene samme dag.
  • Du kan få opptil 150.000 i kreditt avhengig av din kredittverdighet.

Ulemper med kredittkort:

  • Høy rente på kredittkort.
  • Vanskeligere å holde kontrollen.
  • Kan fort bli veldig dyrt.
  • Et kredittkort har som regel gebyrer og avgifter.

Forbrukslån fordeler og ulemper

Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Du kan få en god rente, men da må du sammenligne forbrukslån. Med et forbrukslån følger faste betalings hver måned, derfor er et forbrukslån langt mer forutsigbart enn et kredittkort.

Fordeler med forbrukslån:

  • Fast betalinger hver måned.
  • Rask utbetaling av lånebeløp.
  • Du kan få et høyere beløp enn med et kredittkort, opptil 600.000 kr.
  • Lavere rente enn et kredittkort, nom rente fra 6.5%-25%

Ulemper med forbrukslån:

  • Gebyr, ofte etableringsgebyr, faktura gebyr, termingebyr etc.
  • Mulighet for lang nedbetalingstid, du betaler mer renter jo lenger du har lånet.
  • Høy rente sammenlignet med boliglån.

Konklusjon kredittkort eller forbrukslån?

Ønsker du et lån med lav rente med en lang nedbetalingsperiode velger du et forbrukslån. Med et forbrukslån må du betale faste renter og avdrag hver måned.

Ønsker du et kortsiktig lån, rabatter, fordeler og mulighetene for en rentefri periode velger du et kredittkort. Met et kredittkort kan du selv velge hvor mye du ønsker å betale ned hver måned.

Ofte stilte spørsmål om kredittkort

Vi har samlet noen av de vanligste spørsmålene om kredittkort her. Har du spørsmål om kredittkort spør i kommentarfeltet nederst på siden:)

Hvor mye kan jeg få i kredittgrense?

Dette varierer fra kredittkort til kredittkort men typisk fra 5.000-150.000+. Banken vurderer din inntekt, betalingsanmerkninger og en rekke andre forhold i prosessen.

Koster det penger å ta ut penger med et kredittkort i minibank?

Ja, alle kort tar betalt. Enten med et gebyr + en viss prosent av beløpet, eller/og så beregnes det renter fra det tidspunktet du tar ut penger.

Er gebyrfrie kredittkort helt gebyrfrie?

Det korte svaret er nei. Det går an å bruke et gebyrfritt kort uten å betale noen renter eller avgifter. For å klare dette må du ikke bruke kortet i minibank, betaler hele den utestående saldoen hver måned, betale alle regninger i tide og ikke benytte kredittkortet i nettbank.

Kort som ikke markedsføres som gebyrfrie er som regel gebyrfrie og kan brukes gratis hvis du unngår ovennevnte “feller”.

Går det ann å betale regninger med et kredittkort?

Ja dette går ann, de fleste kredittkort har en nettløsning med bankID og nettbank. Du kan logge deg inn med bankID fra andre banker.

Hva er cashback?

Cashback er et engelsk ord, oversatt blir det penger tilbake. Det er nettopp det som skjer, du får penger tilbake fra kredittkortselskapet. Husk at cashback trekkes fra på fakturaen og butikken gir deg ikke cashback, men kredittkortet og banken.

Hvilket kredittkort er enklest å få?

Det er BankNorwegian sitt kort uten tvil.

Finnes det kredittkort for studenter?

Ja, det finnes ulike kredittkort som passer for studenter. Bla. 365 Direkte, BankNorwegian, Ikano Visa, re;member etc. Trykk her for å sammenligne kredittkort for studenter.

Hvor mye er det vanlig å betale i kredittrente?

De fleste kredittkort ligger på mellom 15-30% rente pr år. Husk at det varierer fra kort til kort, og ingen kort er like.

Hvorfor snakker så mange om bensinkort?

Et bensinkort er et kort som gir deg en ekstra rabatt på bensin og annet drivstoff.

Hvor mye rabatt kan jeg få med et bensinkort?

De fleste kort har en begrensing på 2.000 kr i året, og noen 200 kr i måneden. Det lønner seg derfor å ha flere bensinkort hvis en kjører mye bil. Trykk her for å lese mer om bensinkort.

Går det ann å få et kredittkort når man er 18 år?

Ja, det er flere kredittkort som har 18 års aldersgrense.

Kan jeg få et kredittkort med en eller flere betalingsanmerkninger?

Nei, dette er ikke mulig.

Hvor lang tid tar det før regningen til et kredittkort går til inkasso?

Som regel etter 2. purring så alt fra 7-28 dager.